영국 중앙은행, 금리 4%로 인상: 주택 소유자와 저축자에 미치는 영향

금리 인상 개요

영국 중앙은행이 금리를 0.25%포인트 인상하여 기준금리를 4%로 조정했다. 이는 3년 이상 만에 처음 있는 인상으로, 특히 변동금리 주택담보대출을 이용하는 많은 주택 소유자에게 영향을 미칠 것이다.

주택 소유자에 미치는 영향

대부분의 주택 소유자, 즉 약 730만 명의 기존 주택담보대출자 중 거의 850만 명은 고정금리 대출을 이용하고 있어 영향이 미미할 것이다. 그러나 약 51만 명의 추적형 대출자들은 기준금리 인상에 따라 직접적으로 상환액이 증가할 것이며, 잔액이 14만 7천 파운드인 경우 평균적으로 월 30.72파운드가 상승할 것으로 예상된다.

표준 변동금리(SVR)를 이용하는 약 47만 명의 대출자들도 더 높은 상환액을 맞이할 가능성이 있으며, 정확한 인상액은 대출 기관의 정책에 따라 달라질 수 있다. 영국 금융협회는 일반적인 SVR 대출자들이 월 14.28파운드의 상승을 경험할 수 있다고 추정하고 있다.

주택담보대출 금리 및 향후 거래

현재 주택담보대출 조건은 어려운 상황으로, 평균 신규 주택담보대출 금리가 5.89%로 3년 만에 최고치를 기록했다. 이는 작년 4.99%에서 증가한 수치이다. 그러나 일부 대출 기관은 금리 인상을 예상하고 최근 고정금리 대출의 비용을 낮추었으며, 상당한 예치금을 가진 대출자에게는 5% 이하의 옵션도 제공되고 있다.

약 230만 개의 고정금리 주택담보대출이 2027년까지 만기가 도래할 예정이며, 많은 대출자들이 곧 새로운 거래를 확보해야 할 필요가 있다. 예를 들어, 2.59%의 5년 고정금리에서 5.99%의 새로운 평균 금리로 전환하는 경우, 월 상환액이 약 334파운드 증가하여 연간 추가 4,000파운드에 달할 수 있다.

저축 고려사항

저축자들도 금리 인상으로 혜택을 볼 수 있으며, 특히 쉽게 접근할 수 있는 계좌를 가진 이들이 그렇다. 현재 평균 쉽게 접근할 수 있는 저축 금리는 2.58%지만, 최고 계좌는 5%까지 제공할 수 있다. 은행들이 금리를 조정하는 데 시간이 걸릴 수 있지만, 일부 고정금리 저축 채권은 정해진 기간 동안 자금을 묶어둘 의향이 있는 경우 5.4%의 금리를 제공하고 있다.

전문가들은 기준금리 인상이 예상되었고 현재 금리에 반영되었지만, 고정금리가 얼마나 더 변화할지는 두고 봐야 한다고 지적한다. Flagstone의 Katie Horne은 0.25%의 단일 인상이 향후 고정금리에 큰 영향을 미치지 않을 것으로 예상된다고 언급했다.